પર્સનલ લોન vs ક્રેડિટ કાર્ડ EMI: કયું સસ્તું છે?

વ્યાજનો ફાંસલો — સાચો વિકલ્પ પસંદ કરો

ઘણા ભારતીયો શોપિંગ માટે "ક્રેડિટ કાર્ડ EMI" વાપરે છે પણ તેનો વ્યાજ દર કેટલો ઊંચો છે તે જાણતા નથી. ઘણીવાર, બેંકમાંથી નાનો પર્સનલ લોન લેવો ક્રેડિટ કાર્ડ EMI કરતાં ઘણો સસ્તો હોય છે.

બંનેમાં ફરક

પર્સનલ લોન: વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે 10% થી 15% હોય છે. પ્રોસેસિંગ ફી 1-2%. EMI ફિક્સ અને પહેલેથી નક્કી.

ક્રેડિટ કાર્ડ EMI: 12-14% બતાવવામાં આવે છે, પણ GST અને છુપી ફી ઉમેરતા ઈફેક્ટિવ રેટ 18-22% સુધી પહોંચે. ભુગતાન ચૂકો તો ડિફોલ્ટ રેટ 42% સુધી કૂદે.

ક્યારે શું પસંદ કરવું?

પરિસ્થિતિ	શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ	કેમ?
ઈમરજન્સી કેશ (₹25K+)	પર્સનલ લોન	ઓછું વ્યાજ, ચોક્કસ EMI
ઈલેક્ટ્રોનિક્સ શોપિંગ	No Cost EMI	ફક્ત ત્યારે જ જ્યારે સાચે 0% વ્યાજ + 0 પ્રોસેસિંગ
નાની ખરીદી (<₹10K)	ક્રેડિટ કાર્ડ	સુવિધા — આવતા મહિને પૂરું બિલ ચૂકવો
મેડિકલ ઈમરજન્સી	પર્સનલ લોન	₹5-40 લાખ સુધી, 24 કલાકમાં મંજૂરી

મુખ્ય નિષ્કર્ષ

કોઈપણ EMI લેતા પહેલાં કુલ ઉધારી ખર્ચ (Total Cost of Borrowing) ચોક્કસ ગણો. ₹25,000 થી વધુ રકમ માટે પર્સનલ લોન લગભગ હંમેશા સસ્તો હોય છે. "No Cost EMI" માં પણ પ્રોસેસિંગ ફી અને GST છુપાયેલ હોઈ શકે — હંમેશા ફાઈન પ્રિન્ટ વાંચો.